Psiiit! 3 avantages cachés du REER!
– Une première maison? Grâce au REER!
Vous avez besoin de liquidités afin de devenir propriétaire pour la première fois? Saviez-vous que vous pouvez utiliser les sommes investies dans votre REER sans devoir subir d’impact fiscal désavantageux? Grâce au régime d’accession à la propriété (RAP), vous pouvez emprunter des fonds jusqu’à concurrence de 35 000 $ de votre REER sans qu’aucun impôt ne soit retenu sur les montants retirés. Le RAP vous permet par la suite de rembourser l’intégralité de la somme à votre REER sur une période de 15 ans, et ce, sans aucun intérêt.
– Atteindre ses aspirations professionnelles? Encore le REER!
Vous ou votre conjoint ou conjointe désirez évoluer vers un poste plus élevé ou vous regardez pour une réorientation professionnelle et vous êtes motivés à reprendre vos études à plein temps afin d’atteindre vos aspirations professionnelles? Grâce au régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ de vos REER par année civile pour financer le retour à plein temps aux études. En plus, si vous remboursez le montant emprunté dans les dix ans, aucun impôt ne sera retenu.
– Réduire l’impôt à la retraite? Toujours le REER!
Votre conjoint ou conjointe gagne moins que vous, ses revenus à la retraite seront vraisemblablement moins élevés et vous désirez cotiser dans un REER à son nom? Grâce au fractionnement du revenu, vous pouvez cotiser au REER de votre conjoint ou conjointe et ces versements seront déductibles de votre revenu.
En même temps, les retraits à la retraite seront imposés au taux d’imposition de votre conjoint ou de votre conjointe, qui est plus bas que le vôtre; vous profiterez ainsi d’une déduction d’impôt. Cette pratique est possible jusqu’à ce que votre conjoint ou conjointe atteigne l’âge de 71 ans, même si vous, le cotisant, avez atteint l’âge de 71 ans.
Si un manque de liquidité temporaire vous empêche de cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un prêt REER peut être une option avantageuse pour continuer d’effectuer ou même d’augmenter vos cotisations REER et utilisez ensuite votre remboursement d’impôt pour payer une partie du solde de votre prêt, et ainsi le rembourser plus rapidement.
De plus, tout en profitant d’un taux d’intérêt concurrentiel, vous avez la possibilité d’attendre votre remboursement d’impôts et de différer de 120 jours votre premier versement pour rembourser votre prêt REER.
Bien entendu, votre situation est unique. Un conseiller en sécurité financière pourra vous orienter sur les actions à privilégier selon votre situation personnelle et financière. Vous n’en avez pas? Trouvez un conseiller près de chez vous dès maintenant.
Merci pour votre lecture, on se revoit au prochain blogue!
Pour toute demande de renseignements, je vous invite à me contacter par courriel à l’adresse suivante : [email protected]
